數字人民幣app安裝(數字人民幣APP正式上線!你想知道的都在這里)
北京冬奧會是數字人民幣試點的使用場景之一，隨著冬奧會的腳步越來越近，數字人民幣終于開始了全場景公測。
1月5日，數字人民幣APP（試點版）在各大手機應用商店悄然上架。此前，這款APP內部測試了兩年時間，2021年，北京市兩次派發200元的數字人民幣紅包，一次5萬個，一次20萬個，抽中了紅包的人能憑借邀請碼下載使用，或者指定銀行的客戶才能申請使用。這次公開上架，標志著新一階段測試的開啟。
知道這個消息后，我第一時間下載體驗。在已經擁有支付寶、微信支付的情況下，我為什么還要使用數字人民幣呢？今天就來聊一聊這個話題。
文章導引
01 什么是數字人民幣
02 我為什么要用？
03 使用實測
01 什么是數字人民幣
先上百度百科
接一個通俗易懂的解釋：數字人民幣（e-CNY）的功能和紙鈔完全一樣，就好像人們裝在錢包里的現金一樣，不同的是，這個錢包和錢都是數字化的。
數字化的現金？那不就是官方版的支付寶、微信嗎？
不，完全不一樣。微信、支付寶的性質是第三方支付工具，都是跟銀行賬戶關聯的，里邊顯示的余額實際上是銀行賬戶的數額，對應著真實的紙幣，看似用它們實現了交易，但事實上，微信、支付寶實際產生的金錢轉移發生在銀行賬戶之間。
數字人民幣則不一樣，它不是銀行賬戶里的數字，它就是錢！數字人民幣的存在跟銀行無關、跟紙幣無關，數字化的錢幣從我的錢包直接進了對方的錢包，整個過程不需要網絡，這跟我們拿出零錢買菜是一個道理。歸根結底，微信、支付寶只是一種記賬、轉賬系統，而數字人民幣是真金白銀。
那么數字人民幣和比特幣等虛擬貨幣又有什么區別呢？
從技術上看，數字人民幣借鑒了區塊鏈技術，具有可追溯性、不可篡改性這些與區塊鏈技術相同的特征。
但性質上，兩者完全相反。比特幣是去中心化的算法，沒有任何官方背書，其價值完全由參與者共識的凝聚程度決定，并且具有匿名性，犯罪分子可以利用這個特點肆無忌憚地洗錢。
數字人民幣是央行發布的以主權背書、以國家信用為擔保的法幣，是進行中心化管理的，就兩個字：靠譜！
數字人民幣還具有可控的匿名性，可以進行小額的匿名交易，商家無法通過交易收集個人信息，但其實對監管部門來說，肯定是會留痕的。在隱私性上，數字人民幣確實不如現金，但如果與支付寶、微信這些被資本甚至是外資控制的企業相比，那就好太多了，這些第三方支付通過在其平臺上的交易，掌握了大量的信息數據，我相信沒人愿意自己的隱私被這些公司掌控。
在這個第三方支付已經全方位覆蓋，如此發達且如此便捷的時代，數字人民幣的優勢又體現在哪？
優勢首先在于手續費的節省。這方面咱們普通消費者可能體會不到，支付手續費這個隱性成本有多高。經查閱資料，采用掃二維碼支付或者線上支付，商家需要向第三方支付和銀行繳納0.38%至0.6%的手續費，比如：
我們花10000元買了一臺蘋果筆記本，如果使用支付寶支付，蘋果專賣店實際到手的只有9962元，因為有38元會被支付寶和對應的銀行拿走。
由于電子支付從體驗和效率上都徹底打敗現金支付，商家強烈依賴第三方支付機構提供的服務，所以只能按他們的規矩辦。據有關媒體報道，每年全國要向第三方支付機構支付2000億以上的手續費，這其中大概又有一半會被銀行拿走。
這么一說大家應該能知道數字人民幣的優勢在哪兒了吧，它是由用戶和央行直接結算，沒有任何“中間商”，對商家的吸引力當然非常大。
其次，有利于國家金融安全。數字人民幣采用中心化管理，央行能夠掌握所有交易產生的數據，那么國家就可以有效地掌控稅收、反洗錢、國民經濟統計等更精確的底層數據。像前不久前爆出的網紅主播巨額偷逃稅行為，如果使用數字人民幣交易，這些違法行為將無所遁形。
第三，有助于人民幣國際化。這是一盤大棋，是我國去美元化戰略的核心環節。目前，美元在世界金融體系中的霸權地位仍然不可撼動，我們只能按照別人的規矩行事，處處受制于人。而數字化貨幣以其獨有的簡便、低成本、易管理等特點，是全球貨幣的必然發展趨勢。我國電子支付發展全球領先，人們已經習慣了使用電子支付交易，這是我們推行數字貨幣的先天優勢，抓住這個先機，逐步在世界范圍內推行數字人民幣結算，提升人民幣的國際地位，這將對我國發展帶來極其深遠的影響。
02 我為什么要用？
前面說了那么多，都是理論上的東西。對你我這樣的普通人來說，為什么要在手機上安裝這個APP呢？我覺得理由至少有3個：
第一，方便、安全。使用數字人民幣不需要聯網，當我們在地下車庫等信號不好的地方使用手機支付時，這個優勢就凸顯出來了。當然，也不用擔心為了支付，連接商家的WIFI而被竊取個人信息了，個人的交易信息也會更加安全。
第二，商家將會廣泛使用。前文已經說過，如果有做點小生意的需求，省去手續費的數字人民幣必然是商戶們不二的選擇。
記得前不久的一則新聞嗎，2022年3月起商家將不能再使用微信、支付寶個人收款碼收款，當時給出的理由是這樣可以打擊偷逃稅、轉移臟款等違法犯罪，但其實還有另一層意思，就是給數字人民幣鋪路。大家可以想一想，商家不能使用個人收款碼收款，那就只能去申請商業收款碼，而這種收款碼手續費是0.38%-0.6%，這個時候，沒有手續費的數字人民幣是真的香啊，相信這一優勢，能夠讓數字人民幣以星火燎原之勢迅速推廣開來，這也將是我們使用的一大理由。
第三，福利活動。數字人民幣初期推廣的時候，各地都已經發放了很多福利紅包，現在雖然已經開始公測，但我相信紅包不會缺席。尤其是春節、冬奧即將來臨，我推測，春節期間的很多紅包，比如春節聯歡晚會、衛視晚會的紅包大概率將以數字人民幣的形式發放，并且今年北京倡導在京過年，也可能以數字人民幣發放留京福利。提前把APP裝好，免得到時候應接不暇。
在這兒還得提一句關于數字貨幣板塊投資的問題。數字人民幣采取的是雙層運營，央行負責發行和管理，商業銀行等機構負責兌換和流通服務，目前試點的運營主體是中、農、工、建、交、郵、招以及網商（支付寶）、微眾（微信支付）九家銀行，全面落地后，其他中小銀行、機構也將提供數字人民幣服務，這是廣泛的數字化基礎設施建設工程，銀行IT、安全加密、硬件設備等板塊都將收益。
APP上線后，相關股票已經漲了一波，有人說這是利好出盡，但我認為，推行數字人民幣是國家政策，而且央行的步子一直邁得很穩，因此線下、線上全面鋪開將是一個持續、長期的工程，相關板塊中長期必定會有好的收益。
03 使用實測
第一步：下載并申請注冊。數字人民幣APP在應用商店都能下載到，但目前僅在深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連及冬奧會場景（北京、張家口）開展試點，其他地區可以下載，但暫時無法注冊。
在注冊時，軟件會提示建立數字人民幣錢包，錢包一共分為四個級別，如果沒有專門選擇，系統會默認建立匿名錢包（四類錢包），單筆限額2000，日限額5000。
第二步，選擇運營銀行并充值。前文說過，數字人民幣需要銀行提供兌換和流通服務，也就是說我們在使用時，可以選擇中、農、工、建、交、郵、招以及網商（支付寶）、微眾（微信支付）九家銀行，把存在銀行里的紙幣兌換成數字貨幣。
這也說明，國有銀行、股份銀行，包括支付寶和微信，與數字人民幣都不是對立的關系，它們都在努力擁抱數字人民幣，將其引入自己的生態。
小充十塊錢試了試。（錢包名字隨便起，我起的是“私房錢”）
第三步，建立子錢包。子錢包的作用主要是線上付款。目前，數字人民幣APP里的子錢包已經上線了49家商戶（包括京東、美團、滴滴、攜程等等）。我嘗試建立了京東、餓了么、億通行的子錢包，完成操作后，進入到相應的APP，在付款時就出現了數字人民幣付款的選項！
第四步，線下使用。
我去了家附近的家樂福、便利蜂、正大優鮮，很遺憾，他們都不能使用數字人民幣……但根據新聞報道，北京冬奧的落地場景已達35.5萬個，重點商圈、景點、酒店已經可以使用，比如五棵松商圈，香山、圓明園等景區，超市發、沃爾瑪、物美等超市。
介紹再詳細也不如下載下來一探究竟！雖然現在數字人民幣還沒有全面鋪開，但相信在不久的將來，零售等小額、高頻交易將成為數字人民幣的主陣地。
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