建行數字人民幣app(數字人民幣來了?建行App上線數字貨幣錢包，真相是……)

數字貨幣又有新動態了。

8月29日，中國建設銀行在其官方App增加了“數字錢包充值”以及“數字貨幣”兩個子菜單。數字錢包的界面是這個樣子的——

都知道數字人民幣正在測試，但誰也沒想到會來得這么快！

不過，興奮的人們剛要嘗試一下，突然發現，這個功能被關閉了。

對此，建行方面向媒體回應稱：建設銀行在手機銀行系統開展相關功能測試，目前本次測試已經結束。當前，網傳信息為技術研發過程中的測試內容，并不意味著數字人民幣正式落地發行。

雖然空歡喜了一場，但不妨暢想一下：數字人民幣長啥樣？數字的錢怎么花？安全性能保證嗎？會替代紙幣嗎？

數字人民幣長啥樣？

先要澄清的是，這里說的數字人民幣不是存款。國信證券金融行業首席分析師王劍認為，數字人民幣和紙幣、硬幣一樣，是人民幣現金。

不過，稍微不同的是，這個現金是由數字訊號“做的”。

既然是現金，就要有東西裝。

紙幣、硬幣可以裝在口袋、錢包里，但數字人民幣沒辦法放到錢包里，只能放到專門存儲數字訊號的設備中，這個設備叫數字錢包。

值得注意的是，數字人民幣和數字貨幣還不一樣。

比特幣、Libra等所謂的數字貨幣，沒有國家信用的背書。但數字人民幣是有背書的，可以說是人民幣的電子版本。

央行的數字人民幣是有法償性的。也就是說，不能拒絕接受央行數字人民幣。

此外，數字人民幣不計付利息，可用于小額、零售、高頻的業務場景，與紙幣沒有任何差別。

數字的錢怎么花？

按理說，移動支付和數字人民幣支付感受是差不多的。但有一個前提是，要有網絡。沒網絡，移動支付就不行了。

但是，數字人民幣離開網絡照樣能用。

央行數字貨幣研究所所長穆長春介紹，未來數字貨幣的使用場景可能是這樣的：只要你我手機上都有數字人民幣的數字錢包，那連網絡都不需要，只要手機有電，兩個手機“碰一碰”，就能把一個人數字錢包里的數字貨幣，轉給另一個人。

除了網絡，支付背后的原理也是不一樣的。

比如，支付寶、微信支付等只是一個支付工具，通過這兩種渠道，使用的仍然是個人銀行卡里的余額，或者刷的是信用卡等。

使用數字人民幣支付，花出去的直接是數字人民幣，跟花現金一樣。

安全性能保證嗎？

“碰一碰”就能支付，不會被人“碰”瓷吧？

沒那么容易。

央行數字貨幣研究所曾指出，由于現有數字貨幣的流通方式是匿名的，一旦丟失便難以找回，無法滿足貨幣實際應用的需要，且無法進行合理管控。

為此，央行數字貨幣研究所表示，可通過技術方案，生成新的數字貨幣、注銷舊的數字貨幣等方式，實現交易過程中不同用戶客戶端之間數字貨幣的流通。

此外，央行數字貨幣也要執行反洗錢、反恐怖融資、防止用于網絡賭博和任何網絡犯罪活動的功能。

雖然數字人民幣本身很安全，但也要注意與之相關的金融詐騙。

人民銀行貨幣政策司司長孫國峰強調：目前數字人民幣還是在內部封閉試點測試的階段，還沒有正式推出。

就是說，數字人民幣還沒正式落地，再聽到關于數字人民幣的事，可要仔細了，別著了騙子的道兒。

會替代紙幣嗎？

數字人民幣優點不少，會不會在不久的將來，徹底替代紙幣呢？

穆長春認為，央行數字貨幣DC/EP是要從M0入手，也就是說，要從數字化貨幣替代流通中的紙鈔和硬幣入手，但并非要取代所有的人民幣。

穆長春說，在商業銀行賬戶里的余額，實際上已經是以數字化形態存在了，沒有必要再進行替換。

再說了，使用數字人民幣畢竟還要有數字錢包，使用場景也受限。一些兒童、老人也要使用紙幣。

不少專家認為，數字人民幣在相當長的時間內，不可能完全取代紙幣，二者將會長期共存。