做生意銀行卡被凍結了怎么辦(珠海老板老老實實做生意，公司賬戶突然被警方凍結了!)

老老實實做生意，誠實守信、合法經營，真的沒干啥違法的事，但忽然公司賬戶就被警方凍結了！

最近，小編陸續接到一些珠海本地的、外地的朋友反映上述情況。經過一番了解，小偵真的覺得有必要對珠海做生意當老板的粉絲朋友做個提醒了。

好好做生意，賬戶凍結了

李老師是珠海一家培訓機構的負責人。他最近推出了一項游學教育產品，很受家長們歡迎，學費也不貴，每個人才5000多塊。

很多家長報名，前前后后報了50多個孩子。大家一一交了學費。可就在學費差不多交齊的時候，李老師忽然發現，公司賬戶被凍結，沒法使用了。

他摸不著頭腦，趕緊跑到銀行問，銀行的人告訴他，是外地警方凍結了。

李老師驚呆了，他怎么也想不明白，自己的公司一直以來都是合法經營，也沒干什么出格的事，怎么賬戶被凍結了？

這一凍結，賬戶里的錢取不出來，不但游學項目很多開支都走不了，公司的流動資金都在里面，這要是凍結個把月，公司員工的工資都發不出來，李老師急得當晚就沒睡好。

第二天一到公安部門咨詢，才知道他的賬戶因為涉嫌詐騙被凍結。李老師聽了如晴天霹靂，更是云里霧里，自己一個當老師教學生的，涉嫌哪門子詐騙呢？

辦案民警告訴他，公安機關已經查明，有一筆打入他公司賬戶的款項就是詐騙案贓款，證據確鑿。

接著，民警把這筆錢的一些情況，比如什么時候轉進來的，轉了多少，都和李老師說了。

李老師這才模模糊糊地記起來，當時交學費的時候，有一位學生家長發來微信說自己在國外，身邊也沒有人民幣，不能親自交學費，會委托朋友在國內代交。

這種情況很正常，李老師自然一口答應了。后來果然有個在國內的人把錢匯了過來。警方說的涉嫌詐騙的贓款，正是這筆錢。

這筆錢雖然是作為正常的學費交易進入公司賬戶，但因為是涉嫌詐騙的贓款，所以客觀上，這種交易有洗錢的嫌疑。李老師不但賬戶被凍結，他本人也要配合公安機關調查。

為了盡快解凍賬戶，李老師在警方的指引下，把這筆涉嫌贓款的學費取出來交給警方，然后配合公安機關調查。

經調查確證，李老師被證實對這筆錢的來歷并不知情，賬戶被解封，這筆錢被公安機關沒收封存。

為什么這筆錢會是詐騙贓款呢？

原來，當時那位在國外的家長，為了圖匯率的便宜，聯系地下錢莊向李老師匯款，那個代他交學費的人實際并不是他的朋友，而是地下錢莊的指定人。

這個地下錢莊正是為國外某詐騙集團從事洗錢活動的窩點，里面流出的很多錢都是詐騙贓款。

李老師如夢初醒。

玩虛擬貨幣也被警察找上門

類似這樣的事，碰到的可不只有李老師一個人。今年3月22日，香洲公安分局接到報警，蘭某被詐騙80多萬元。

警方迅即啟動追贓行動，發現有一筆贓款，層層轉賬后，通過某虛擬貨幣交易平臺流入湖南鄺某的個人賬戶，共計13.8萬元。

交易平臺也及時發現了這個異常現象，把交易雙方的賬戶都凍結了。鄺某的銀行賬戶也被珠海警方凍結。

香洲警方出差到了湖南，在當地派出所傳喚鄺某。鄺某是個20多歲的年輕人，剛工作也沒兩年，喜歡投資虛擬貨幣。

這筆錢是他賣出去一筆虛擬幣，對方給他的購幣款。這是個正常的交易。但是他不知道，這筆錢正好是贓款。

面對警方的調查盤問，鄺某有些懵，但是他很快明白了怎么回事，連連表示配合警方調查。

經過查證，他被證實與本案沒有關系，交出了這筆贓款，賬戶也被解封。

現在做生意一定要小心

講這兩個故事，是告訴大家，現在做生意一定要小心。

你看起來好像是正常的生意往來，人家買你一批貨，給你匯款，但有可能這筆錢就是詐騙的贓款，如果證據確鑿，賬戶肯定會被警方凍結進行調查。

粉絲們，也許會有疑問，我好好地做生意，我哪知道對方給我的是贓款呢？

這里，小編要提示兩點，一是詐騙集團的贓款洗錢方式現在往往就是通過大量正常的關聯交易，只不過以前他們的交易雙方都是詐騙集團的人，彼此都心知肚明，這是贓款。

現在他們洗錢，往往會通過借人頭的方式，找那些合法經營的商家，暗中把這筆錢打過去，收錢的商家本身并不知道這是黑錢。通過這種神不知鬼不覺的方式，把錢洗干凈。

比如剛剛提到的鄺某，對方用詐騙贓款購買他的虛擬幣，然后再把虛擬幣賣出去，這錢就被洗白。鄺某在不知不覺中充當了犯罪集團洗錢的工具。

犯罪分子喜歡這樣做的另一個原因，是由于鄺某和犯罪集團并無關聯。所以即便警方追查到鄺某的賬戶，也無法以此為線索繼續偵查，即便凍結鄺某的賬戶，犯罪集團也不會有損失，大大提高了他們的安全系數。

打擊洗錢，是警方遏制詐騙犯罪高發的一個重要手段，所以你的賬戶如果有涉嫌詐騙的贓款，被警方盯上的概率非常大。

二是，很多生意人會覺得自己很委屈，我合法經營，不知道對方是贓款啊。這就要講到防范意識了。

一些外貿商家，境外買家出錢，不通過外匯管理部門，而是通過地下錢莊進錢，因為匯率上可以占便宜。

有些商家也默認收錢，跨境洗錢是詐騙犯罪集團的主要洗錢手段之一，這種錢涉嫌詐騙的風險非常高，很多商家貪圖小利，結果吃了大虧，看起來也不算完全無辜。

所以，你要降低這種風險，首先是杜絕境外地下錢莊的違法匯款，其次是虛擬貨幣。

虛擬貨幣交易也是犯罪分子洗錢的主要渠道之一，炒虛擬貨幣這樣的行為很容易遇到對方匯款涉嫌詐騙，而導致賬戶被凍結的事情。

境外地下錢莊匯款、炒虛擬貨幣，遠離這兩件事，就能大大降低碰到上述煩惱的概率。當然，理論上來說，在國內正常生意往來，也有可能遇到這種事情。

所以小編建議，在簽訂合同時，一定要注明，如匯入資金因涉嫌詐騙被警方凍結，所有責任和損失由對方承擔，做好保護條款。

一旦遇到上述情況，積極配合公安機關調查，退繳贓款。只要調查確證無誤的，警方都會解封賬戶。

（來源： 珠海刑偵）