金融數字化轉型的發展趨勢(數字引領未來金融發展新趨勢，金融科技賦能臨港新興金融業發展壯大)

當前數據技術如何解決消費金融和產業金融存在的問題？未來臨港新片區金融科技的發展將如何更好地服務實體經濟？

在12月8日召開的首屆滴水湖新興金融大會金融科技專題研討會上，臨港新片區黨工委副書記、臨港集團黨委書記、董事長袁國華表示，金融科技是數字驅動、科技驅動的一種特殊金融業態，既可以提升配置資源、分散風險、清算支付等金融基本功能，又可以賦能金融機構提供個性化、差異化、精準化的金融服務供給，還能充分發揮長尾效應和規模效應，提高金融支持實體經濟高質量發展的適配性，更高效地防范和化解金融風險。

上海國際金融中心建設的“十四五”規劃提出，要建設滴水湖金融灣，發揮臨港新片區促進在岸離岸金融統籌發展的作用，助力上海加快建成具有全球影響力的國際金融中心，特別是加快新興金融是新片區面向未來，打造產業發展的新動能、構建金融服務新生態的重要舉措。

袁國華指出，“我們制定發布了臨港新片區加快新興金融發展的行動計劃，到2025年，將滴水湖金融灣打造成為新興金融集聚的新高地、金融科技發展的樣板間、對接國際規則的試驗臺、海內外金融人才首選地”。同時，也提出要服務金融改革和科技創新兩大國家戰略，順應數字技術的發展規律和經濟金融的運行規律，大力發展科技金融的新業態。

數字技術助力金融業提質增效

當前數據技術解決的主要金融問題有哪些？小米消費金融公司黨委書記曹子瑋指出，消費金融存在金融獲客成本不斷提升，流量的紅利逐漸消失，產業與服務嚴重的同質化，用戶端的消費體驗越來越差，風險的防范處置化解能力有待提高，以及暴力催收等問題。

產業金融同樣面臨四大問題：一是要致力于解決大量的中小微企業的信貸需求問題；二是要解決金融機構自身的數字化發展的內在動力和外部壓力的問題：三是要解決金融服務實體，主動前瞻化解風險能力的問題；四是要解決不斷細化分化出來的更深度產業金融的需求問題。

曹子瑋表示，數字技術在金融中的應用能破解上述問題，利用數據技術可以發揮海量的數據和豐富的應用場景的優勢，把中小微企業的信用等級不斷提高，使得資方和需求方之間、金融機構和實體經濟之間打通溝通的橋梁，真正地解決中小微企業融資難融資貴的問題。通過數字技術構建的科技平臺是一個橋梁，橋的一頭是產業實體，一頭是金融機構，通過對產業實體實行全周期的深度數據采集，把這些及時、充分、動態、內生的數據轉化成金融機構所需要的信用，那么金融機構就能夠清晰地判斷風險，做出是否給這個企業進行貸款的決定，使得很多企業的貸款需求能夠進一步得到滿足，能夠一定程度上解決傳統的融資難融資貴問題，這就是數字技術的重要作用。

浦發銀行總行信息科技部總經理陳海寧表示，金融行業對技術的安全性、穩定性、高可用的需求是最極致的，金融科技對銀行業來說，分為兩個層面：一是要從戰略、組織、文化等方面進行數字化轉型，黨委書記來抓數字化轉型，這才是數字化轉型的根本；二是技術層面，目前對銀行或者金融業來講，最大的挑戰是沒有系統集成商。在這樣的背景下，銀行必須自主掌控數字化核心技術。

英國駐上海總領事館金融科技負責人潘嘉琪表示，隨著互聯網的興起，互聯網加金融的浪潮催生出許多優秀的平臺金融科技企業，加上電商的發展和社交平臺的一些流量轉化，中國基本已經打造了一個非常全面的金融科技體系。中英雙方都有許多比較優秀的金融科技企業和金融機構，我們一直致力于“建橋修路”，在增進雙方官方交流、匹配市場需求、暢通人才互通互訪渠道、幫助中國企業找到海外投資者等方面做工作。

匯豐金融科技CEO張哲指出，外資金融機構的數字化產品，尤其是一些移動互聯網產品，基本上存在反應卡頓、體驗復雜的問題，其實很多跨國金融機構只是簡單地把一個西方市場的應用復制到中國，由此也帶來很多體驗不適配的問題。我們能夠把不同的業務模塊，通過數字化化的方法將數據打通，用邏輯回歸的方法去迭代各個業務模塊，來持續推動服務的優化。

金融科技賦能臨港新興金融發展壯大

全面推進金融開放與創新發展，是臨港新片區打造更具有國際影響力和競爭力的特殊經濟功能區的重要戰略舉措。而新興金融是臨港新片區面向未來，打造產業發展新動能，構建金融服務新生態的重要實現路徑。

曹子瑋表示，臨港要成為新的金融科技高地，有三個維度要努力推進工作。一是要尋找正確的與中央金融監管部門的溝通渠道，爭取更大的優惠政策；二是尋找好的場景來應用臨港區域產生的金融科技的各項系統技術，這可能是未來臨港發展的一個重要方向；三是提供一個更好的實驗場所，讓大家集中精力、人力、財力、時間，突破一些有重大前沿技術領域的課題，對于臨港形成更好的聲譽、更強的集聚力、更棒的人才隊伍建設是至關重要的。

潘嘉琪期待臨港能堅持對外開放，期待加快一些外資的金融科技企業落戶臨港的政策落地。她以數據舉例說，數據對金融科技企業是至關重要的，期待臨港可以有一些先行先試的政策，來幫助金融機構或者金融科技企業完成數據可獲得、新數據管理這樣前瞻性的事業。

陳海寧指出，得人才者得天下，臨港作為新片區的優勢是有一些特殊的落戶引流的政策，臨港要用好的環境、好的空氣、好的空間，為金融科技人才搭建一個宜居的環境，不斷吸引優秀人才在臨港落地生根。

上海市經濟和信息化工作委員會總工程師張宏韜表示，臨港新片區掛牌以來，加快構建具有國際市場競爭力的開放型產業體系、特殊經濟功能區的作用持續增強，作為上海產業增長極、發動機的作用日趨顯現，已經成為承載上海四大功能的重要載體。一是要支持臨港新片區成為上海科創基金試驗的引領者，圍繞集成電路、生物醫藥、民用航空、人工智能四大核心產業和智能新能源汽車、高端裝備制造兩大優勢產業，綠色再制造、氫能兩大未來產業，推動有關政策的突破；二是支持臨港探索金融科技創新，服務新興產業發展的新模式，支持臨港新片區發展金融科技產業，推動大數據、人工智能、區塊鏈、云計算等信息服務業企業加大服務金融機構的力度；三是支持臨港新片區通過產業科技金融的聯動成為數字化轉型的樣板區，探索在臨港新片區打造數據匯集、存儲、流通服務、數據加工、行業應用集群化的產業生態體系。

在成立三周年之際，臨港新片區發布《臨港新片區加快發展新興金融業行動方案》，提出“1+4”個主要目標。其中，“一個總體目標”就是到2025年，將滴水湖金融灣打造成為新興金融集聚的新高地、金融科技發展的樣板間、對接國際規則的試驗田、海內外金融人才的首選地。

“四個具體目標”，分別是新興金融生態體系基本成熟，新興金融業態更加豐富，各類金融機構和投資類企業數量達到800家以上；全國領先的金融科技中心基本建成，培育3家至5家具有國際知名度和影響力的龍頭企業和一批細分領域單項冠軍；金融改革開放試點取得重大進展，構建與國際高標準對接的金融服務體系，直接融資規模、跨境融資額增長率超過30%；金融產業貢獻更加突出，傳統金融與新興金融業態穩步發展，金融業增加值年均增速超過25%。

創新舉措推動產業-科技-金融融合

“產業的發展離不開金融的支持，金融的發展也要為產業助力、賦能。”張宏韜指出，上海市經信委一直與市地方金融監管局、人民銀行上海分行、上海銀保監局、上海證券交易所、臨港管委會等部門一起，圍繞臨港新片區重點發展的人工智能、集成電路、生物醫藥、民用航空、綠色再制造等重點產業關鍵領域和核心環節，不斷助力創新型企業發展壯大，著力推動產業、科技、金融高效協同聯動，助力臨港產業高質量發展。

首先，張宏韜介紹了上海市產業-科技-金融聯動實施情況。一是多方共同開展產業-科技-金融聯動的政策研究；二是協同聯動，精準滴灌支持企業的科技創新；三是精準對接，助力企業上市融資。

其次，張宏韜介紹了推動產業-科技-金融融合的創新舉措，主要有五個方面：一是推動科創金融的業務創新，支持商業銀行在風險可控、商業可持續的前提下，強化與創業投資機構、股權投資機構合作，創新多樣化的科創金融服務模式，推動科技類的保險創新發展。支持保險機構研發推出符合科創企業需求的保險產品，持續推動生物醫藥的相關責任保險、首臺套重大技術裝備保險、新材料首批次應用保險、網絡安全保險和知識產權質押貸款保證的專利綜合保險產品，支持開展軟件首版式應用保險的補償機制試點，支持保險公司對科創型企業開展財務性的股權投資等。

二是優化科創金融產品的供給，大力發展知識產權質押、股權質押等貸款產品，進一步豐富信用貸款產品種類，加大信用貸款的投放力度，提升面向科創企業的首貸比，有效發揮保險公司、擔保機構等風險分擔和征信作用，擴大信貸產品的覆蓋面，開發符合技術貿易特點的金融產品，創新技術類無形資產交易融資的擔保方式和風險管理技術，支持技術收儲機制，支持有內部評估能力的商業銀行，將知識產權評估的結果作為知識產權質押授信的決策依據，支持金融機構創新軟件、大數據等無形資產價值的評估體系，優化供應鏈金融服務，支持金融機構與供應鏈核心企業合作，開展應收賬款質押貸款，標準化票據、供應鏈票據、保理業務，支持商業銀行在風險可控的范圍內，開展無還本續貸，降低科創金融融資成本。

三是暢通科創企業上市融資的渠道，加強上市后備科創企業的資源庫建設，對優質科創企業進行孵化培育和分類支持，鼓勵科創企業進行股份制改造、完善公司治理，鼓勵科創企業在境內外上市融資和區域性的股權市場掛牌，鼓勵更多軟件、大數據、人工智能等領域的優質企業在國內上市，加強上海股權交易中心與上海證交所的有機聯系，發揮區域性股權交易市場在培育企業上市中的積極作用，建立上市監管合作和信息共享機制，支持區域性的股權市場開展私募基金股權份額登記托管質押業務，支持二手份額轉讓基金（S基金）的發展，促進股權投資和創業投資股份轉讓與退出，有效的增強投資、資本服務科創企業的能力。

四是強化股權投資基金的培育、引導，發揮國家制造業轉型升級產業基金、中小企業發展基金、綠色發展基金等國家級投資基金的作用，加大對科創類基金、民營基金的配套支持力度，有效滿足重大科技創新和研發項目的融資需求。加強投資基金與高校科研成果的對接合作，通過市場化手段，利用現有科創類專業子基金支持科技創新成果的轉化，研究探索適當放寬政府投資基金單個投資項目的投資限額，適度提高投資的容錯率，探索基于孵化企業數量等指標的正向考核激勵機制，鼓勵優化政府投資基金和國有資本投資退出機制的安排，鼓勵通過協議轉讓上市回購等市場方式退出。

五是優化金融科技的生態，引導金融科技產業集聚，形成金融科技聯動發展優勢，推動金融機構運用數據挖掘機器學習等技術優化風險防控，提升風險識別處置的準確性和及時性。支持金融機構與科創企業征信機構、信用評級機構利用大數據、人工智能、區塊鏈等技術，建立符合科創企業特征的信用評價、內部信用評級和風險防護模型，積極探索在供應鏈金融、貿易金融、交易清算、征信等金融場景的安全應用。在依法合規風險可控的前提下，開展智能信貸、智能投資顧問、智能投資研發等智能化的金融服務，深入推進城市數據大腦建設，打造大數據動態化可視的城市金融大腦。

記者：余繼超
編輯：姚惠
責任編輯：畢丹丹