人民日報關于數字貨幣的報道(數字人民幣來了，對支付平臺會產生怎樣的影響? 新京智庫)
新年伊始，金融領域迎來一次重大技術升級。
近日，數字人民幣App（試點版）正式上線，已在蘋果、華為、小米、vivo、OPPO等品牌手機應用商店上架。
該App是面向個人用戶開展試點的官方服務平臺，提供數字人民幣個人錢包的開通與管理、數字人民幣的兌換與流通服務。
它的上線，標志著數字人民幣的探索將步入發展新階段。
數字人民幣試點范圍不斷擴大
根據央行最新的公開數據顯示，截至2021年10月22日，蘇州、深圳、海南、上海等地，通過發放紅包模式進行惠民補貼。在其推進下，已經開立數字人民幣個人錢包1.4億個，企業錢包1000萬個，有155萬商戶支持數字人民幣錢包，累計交易筆數達到1.5億筆，交易額接近620億元。
目前，數字人民幣應用場景，覆蓋了餐飲連鎖、交通出行、購物消費等各個領域。隨著越來越多的民生、消費、金融應用場景接入，數字人民幣的交易規模有望得到極大提升。
數字人民幣App（試點版）正式上線。圖/App Store截圖
從地區上看，數字人民幣已形成10個城市加1個會場的試點格局。2019年底，數字人民幣試點測試相繼在深圳、蘇州、雄安、成都四地及北京冬奧會會場啟動。2020年，又增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連六個試點測試地區。
不同于區塊鏈虛擬幣
從發行主體來看，數字人民幣由中國人民銀行發行，是有國家信用背書、有法償能力的法定貨幣，它由指定運營機構參與運營并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎，與紙鈔硬幣等價，具有價值特征和法償性。
這是數字人民幣與一般區塊鏈虛擬幣的最大不同之處。
區塊鏈虛擬幣，本質上是一種商品，基于市場共識而成為一種資產，甚至在共識牢固的基礎上，可能成為一種一般等價物，具有貨幣的特征。但區塊鏈虛擬幣不具有國家背書的信用。
數字人民幣與支付寶、微信錢包等支付系統也不同。
當下的所有電子支付系統，實際上是一個電子記賬、轉賬系統。各種電子支付系統里的錢，都對應真實的人民幣，都真實地存放在銀行的金庫中。
比如，甲先把錢存進銀行，再充值到自己的電子支付系統錢包，然后在電子支付系統里把錢付給乙。電子支付系統對這些交易就會記上一筆，同時，通知銀行，把對應的人民幣從甲的賬戶轉移到乙的賬戶。
資料圖。圖/unsplash
數字人民幣則不一樣，它并不存在對應的紙幣，它本身就是人民幣存在的另一種形態，就跟紙幣、硬幣一樣，只是它的形態是加密的數字信息，存在于數字空間。
所以，數字人民幣在電子支付時程序上更簡單，不再有背后的轉移過程，而是從一個人的數字人民幣錢包，直接進入另一個人的數字人民幣錢包，這就兼顧實物人民幣和電子支付工具的優勢。
與已有的支付系統不存在對立
數字人民幣與已有的電子支付系統，本身并不是對立的關系。
作為與銀行中存放的貨幣等同，數字化人民幣也可以接入各大互聯網平臺的支付系統，從而出現在各種支付場景中。
值得關注的是，大型互聯網企業坐擁億級用戶和高頻豐富的C端使用場景，數字人民幣在消費場景的普及應用離不開互聯網企業的支持。
目前，可使用數字人民幣（試點版）的商戶包括多家互聯網平臺。
也應該看到，支付場景是復雜多變的，中國的電子支付市場，是一個高度精準、非常發達，也非常成熟的市場，所以，數字人民幣App，很難成取代現有的電子支付系統的地位。
電子支付系統的競爭，實際上是背后的生態在競爭。
數字人民幣與已有的電子支付系統，本身并不是對立的關系。圖/IC photo
比如淘寶的電商、微信的社交、美團的生活，在這些生態的支持下，還逐漸發展成集健康碼、市政辦事等多種功能于一體的綜合入口。新興的支付場景，也必然會接入它們。
建立生態是一個非常艱難、需要無數人努力的過程。
目前，各大平臺都對數字人民幣采取了積極的態度，但推廣數字人民幣App，仍然是一個較長的過程。
數字人民幣可控匿名
數字人民幣的另一個特點是，數字人民幣是可控匿名的。
從技術上看，數字人民幣借鑒了區塊鏈技術，具有可追溯性、不可篡改性等與區塊鏈技術相同的特征。
但數字人民幣，是央行發布的以主權背書的法幣，是進行中心化管理的，而沒有區塊鏈去中心化的這個核心特征，所以，它是可控的、可追溯的。
在一般情況下，公民使用數字人民幣是匿名的，平臺是無法追蹤公民數字人民幣的來源與消費情況。但在有權機關嚴格依照程序出具相應法律文書的情況下，進行相應的數據驗證和交叉比對，是可以進行精確追蹤的，這可以為打擊違法犯罪提供信息支持。
所以，即使犯罪分子通過化整為零等手段，也難以逃避監管。對國家來說，這是數字人民幣比紙幣優越的地方。
這一特征，換個角度就是說，數字人民幣可以做到專款專用，不得挪用。
這就可以為以后的貨幣、財政政策的精準數據、研究、施策打開一個全新的空間。
比如，當下補貼生育是一個政策熱點，要想保證政府補貼的錢都用在生育、撫養孩子上，而不是用在家長自己的享樂上，避免西方生育福利政策養懶人，數字人民幣提供了一種全新的可能，很可能幫助促進生育福利政策獲得一種巨大的政策效率提升。
特約撰稿人 | 劉遠舉
編輯 | 張笑緣
校對 | 劉越