大數據和區塊鏈(區塊鏈與大數據驅動供應鏈金融)

疫情影響之下，大量中小企業面臨著周轉資金緊缺的問題。供應鏈金融以交易信用代替企業主體信用，可消除銀企之間的信息不對稱，緩解中小企業資金鏈燃眉之急，幫助有序復工復產。

“大數據驅動了供應鏈金融，而區塊鏈是大數據的底層基礎設施。”清華大學金融科技研究院研究員林侃接受采訪時表示。“區塊鏈技術的可信可追溯、智能合約等優勢，天然適合供應鏈金融場景。”結合國內外多年科技與金融的復合經驗，林侃倡導將區塊鏈等技術嵌入供應鏈金融各個環節，有效防范金融風險。

打破數據孤島

林侃在多年的實踐與調研工作中總結得出，理想的風控方式是金融機構與核心企業、中小企業充分共享信息，建立多維度的金融風險管控體系。“運用大數據整合數千萬家中小企業的交易、訂單、庫存、結算等數據，做到每一家企業都可以根據其歷史交易、現有訂單和未來履約能力進行風險定價，并且全流程監控其物流配送、付款履約情況，實現閉環式供應鏈金融管理，即可有效防控供應鏈金融風險。”林侃進一步介紹道，“實際上，目前企業之間ERP系統并不互通，并考慮到數據安全與隱私保護問題，導致企業之間、銀企之間信息割裂，產生大量數據的中小企業無法成為數據價值的受益者。”

林侃認為，運用區塊鏈數據不可篡改、智能合約等特性，依據不同權限開放不同數據，賦予各個主體對自身數據更為靈活的處置能力，建立合理的數據激勵機制，從而調動多方積極性，有效打破數據孤島。

傳導信用至供應鏈末端

對大量企業進行調研之后，林侃發現，核心企業信用往往只能傳遞到一級供應商，難以傳遞到末端的多級供應商。當多級供應商拿著應收賬款找銀行融資，銀行需要核心企業進行確權，而核心企業與多級供應商并沒有直接的商業往來，出于風險考慮，核心企業往往不愿意配合確權。使用區塊鏈整合供應鏈上所有流程數據，每一次拆分轉讓都無法被篡改，進而確保應收賬款流轉真實可信。

幾年來，林侃接觸了上百家金融機構、金融科技公司，總結出一些心得。例如，搭建供應鏈金融服務平臺，使用區塊鏈完整記錄基于應收賬款的上鏈、流通、拆分和兌付全過程，核心企業對該筆應收賬款進行確權后，形成數字債權憑證，在平臺中進行轉讓，實現對多級供應商的信用穿透。一級乃至多級供應商均可按業務需要選擇持有到期、融資賣出或轉讓來滿足自身資金需求。

展望未來，林侃認為，隨著供應鏈金融生態圈逐漸吸納更多主體，區塊鏈技術將發掘出更多數據“金礦”，驅動金融有效支持更多中小企業。（張媛媛）

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