銀行賬戶被凍結的問題(銀行卡被凍結常見問題解答!( 一))

律本律師團隊是專業從事銀行卡解凍的法律服務團隊，成功承辦了大量的銀行卡解凍案例，每天也會接到很多關于銀行卡被凍結的法律咨詢。我們根據辦案經驗，總結了大家被凍結銀行卡后經常會問的一些問題，供大家了解。

Q1：銀行跟我說，我被“司法凍結”了！我是被法院凍結了嗎？

很多人銀行卡被凍結后，聯系銀行了解得知被“司法凍結”，往往會認為是法院凍結，但在實務中，大部分是公安機關基于辦案需要進行凍結。

如果是法院凍結的，往往是本人涉及到民事糾紛、被起訴至法院或法院判決后，申請法院進行保全或執行而采取的措施，并且往往會是限額凍結。

如果是公安機關凍結，那么，往往是由于公安機關的刑事案件而受到牽連。

處理意見：如銀行卡/支付寶/微信被凍結，應當第一時間向銀行/平臺了解詳細的凍結信息，大部分銀行會打印凍結信息單，如銀行拒絕打印的，則應該要求提供凍結機關全稱、凍結案號、凍結人員姓名及電話及證件號、凍結事由、凍結時間、凍結金額等全部信息。

Q2：我沒有去過XX地啊，我為什么會被那里的公安機關凍結了？

很多人在咨詢過程中，常常會有這個疑慮。公安機關在偵辦刑事案件過程中，對犯罪嫌疑人的賬戶資金進行審查。如果賬戶資金與當地公安機關偵辦的案件有過資金往來或與涉案人員有過不合理的頻繁往來的話，那么，就有可能會被凍結銀行卡/支付寶/微信，而不以是否前往過當地作為凍結的條件。

處理意見：第一時間向銀行/平臺調取《協助凍結財產通知書》或《采取資金查控手段申請表》或凍結原因情況，明確真實的凍結原因及涉案凍結緣由。

Q3：我沒犯罪啊，為什么會說涉嫌刑事犯罪被凍結銀行卡呢？

公安機關一般在偵破網絡賭博、電信詐騙、洗錢、非法經營等案件中，會就涉案往來賬戶進行凍結，有可能會直接關聯到5-6級賬戶。

對于被凍結的終端當事人來說，往往會有以下原因被公安機關凍結：參與了網絡賭博、進行了數字貨幣交易、為網賭平臺提供技術服務或互聯網推廣、參與了網絡刷單、進行了地下錢莊外幣兌換、在國外幫人兌換了貨幣、接受了陌生第三人的款項等等。

其中，數字貨幣交易和網絡賭博是當前主要凍卡原因。

處理意見：第一時間自我評估是否存在上述原因，并打印近一年的銀行流水明細，自查是否存在異常的資金往來，并向律師反饋真實原因及配合提供相應材料。

Q4：公安機關凍卡的原因主要有哪些？

公安機關動卡的原因有很多種，歸根結底主要是兩個原因，違法犯罪和收到贓款。

違法犯罪是指，你本人做了違法犯罪的事，用這張銀行卡作為收付款工具，此種情況下，往往要受到刑事處罰。

另外一種常見的原因是收到贓款，主要是參與了網絡賭博、進行了數字貨幣交易、為網賭平臺提供技術服務或互聯網推廣、參與了網絡刷單、進行了地下錢莊外幣兌換、在國外幫人兌換了貨幣、接受了陌生第三人的款項等情況下接受到了贓款。

主要差異在于，是收到第一手的黑錢，還是這筆有問題的款項經過了多個賬戶轉移，到達了你的賬戶。

Q5：我和受害人都不認識，我也沒和受害人有過往來，我怎么會被凍結呢？

各地公安機關對于凍結到哪一級的銀行賬戶有自己的內部規定，有的公安會只能凍結一級賬戶，但有的公安可以凍結到四級賬戶，具體要看各地和各個案件不同的操作。

Q6：凍結和交易金額大小有關聯么？

凍結與金額大小并沒有什么關系。實際上，從小到幾千，大到幾百萬，甚至上千萬萬，都有被凍結的可能。唯一的關聯，就是這筆錢最初的來源不合法。

Q7：公安機關一般凍結多久？

有的公安機關會在立案后立即對關聯賬戶采取止付措施，時間往往是48小時，有的是3天左右時間（極個別會設置7天）。公安機關該期限會主動審查你與犯罪資金的往來關系，如果審查完畢認為關系不大，公安機關就不會續凍，賬戶則會自動解凍。

有的公安機關直接審核確認與犯罪資金存在直接往來關系，會直接凍結半年期限，個別公安機關會凍結1年（比如北京地區）。

網傳的“涉嫌網賭，凍結周期1個禮拜到1個月，延期3-6個月……”都是錯誤的觀點。

因此，如公安機關凍結后，就需要想辦法處理，以免賬戶被長期凍結。

Q8：銀行卡凍結期限到期后會自動解凍嗎？公安機關最多可以續封多久？

實際上，公安機關凍結后如果未查明該筆資金是否涉嫌犯罪及如何處理，往往在到期后會續封，現在公安機關查封賬戶非常方便，只需要在電腦上操作即可續封。

在公安機關未查明案情或偵辦結束前，往往會一直續封，法律上并未續凍時間周期。

Q9：公安機關為什么不只凍結和案件相關的金額？公安機關為什么要凍結我銀行卡里面的所有金額？

對公安機關而言，案情是動態變化的，證據也是一點點挖掘的。可能今天查實是5萬相關，但明天根據偵辦的線索查到了其他案件有10萬相關。

因此，公安機關會采取最安全和穩妥的辦法，就是全部凍結，后期經過核實處理后，落實資金與刑事案件無關且來源合法后，才會安排程序解除凍結。

Q10：公安機關為什么不只凍結和案件相關的金額？

對公安機關而言，案情是動態變化的，證據也是一點點挖掘的。可能今天查實是5萬相關，但明天根據偵辦的線索查到了其他案件有10萬相關。

Q11：交易虛擬貨幣/數字貨幣是不是合法的呢？

虛擬貨幣/數字貨幣不是由貨幣當局發行，不具有法償性與強制性等貨幣屬性，并不是真正意義的貨幣，但也并未明確禁止普通民眾進行投資或買賣比特幣。

但很多犯罪團伙或洗錢團伙會利用虛擬貨幣/數字貨幣交易的特殊性進行洗錢活動，很多交易人員會收到牽連，導致賬戶被凍結。