投研會是什么(10分鐘講明白什么是地下錢莊 投研雙杰)

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10分鐘講明白什么是地下錢莊【投研雙杰】

這是一個灰色地帶，他們游離于陽光與陰暗之間，在外人看來，這個神秘的行業又顯得那么黑白分明，他們做著法律不允許的勾當，操縱股市，綁架房地產，是販毒、走私、賭博等黑產背后強大的支撐，他們游離在監管之外，享受暴利，干擾國家經濟——這就是地下錢莊。

之前講網賭黑產的那期內容，有粉絲好奇離岸賭博的資金怎么到境外的，作為一個寵粉的創作者，那不得安排上？說到洗黑錢的主要途徑，就不得不提地下錢莊。

不知道大家聽沒聽過一個很火的兼職——跑分平臺？

“跑分”就是出租自己的微信、支付寶、銀行等賬號，為別人進行代收款，每一次代收就能得到一筆傭金，屬于是躺著賺錢？心動了，是不是？

但是，這時你已經參與到洗錢活動中了，這些代收的錢90%以上都是網賭的黑錢。

一旦你所在的跑分平臺被警方端掉，你不僅會失去在平臺里充值的保證金，還可能會因涉嫌洗錢被懲處。

而真正的幕后黑手，本期內容要講的——地下錢莊，卻可能全身而退。

禁不掉的高利貸？

地下錢莊又叫私人錢莊、影子銀行，是一種民間的信用機構，最早可以追溯到宋代，主要業務就是放貸。

新中國成立后，私人錢莊一度失去生存空間，銷聲匿跡。

不過隨著80 年代的經濟體制改革，資金的需求不斷上升，私人錢莊又開始活躍起來，尤其是在民營經濟比較發達的地區。

出現了像樂成、肥槽、金鄉等公開掛牌經營的錢莊。

一時之間，私人錢莊成為民間資金的補充渠道。

直到 1986 年，國務院頒布《中華人民共和國銀行管理暫行條例》，禁止私人再辦錢莊，并對已存的錢莊進行停業清理。

至此，活躍了十幾年的錢莊再次受到了嚴厲打擊。

然而，市場對資金的需求依然強勁。

有人創業需要啟動資金，也有企業需要資金周轉，表面上錢莊被明令禁止，可在一些沿海較發達的地區仍然是暗流涌動。

一開始，地下錢莊的業務主要集中在民間放貸，也就是我們常說的高利貸，不過隨著經濟開放，人民幣與外幣兌換需求大增，一些匯兌型的地下錢莊開始崛起，它們的主要業務就是換匯和洗錢。

先來說放貸型的錢莊，那些地下錢莊的涉案金額動不動成百上千億，這么多的錢到底是從哪里來的？

這里面就涉及了大量的金融騙局。

主要操作機構就是典當行，它們大多許以高息來吸收民間資金。

再轉手把資金借給企業，但企業要先付相應的利息，之后典當行把收回來的利息立刻給民間資金分紅，不斷獲得信用、發展下線。

但這種錢生錢高杠桿的做法很容易玩崩，一旦借出去的錢收不回來，資金鏈就會斷裂。

比如2016年的京金聯暴雷事件，涉及的就是以娛樂節目衍生出的所謂理財產品。一些影視、演藝娛樂節目被他們包裝成投資標的賣給老百姓。

京金聯以王寶強新電影《大鬧天竺》的虛假名目來忽悠人，以所謂的理財產品“娛樂寶一號”來募集資金。

他們宣稱只要買了這個產品不僅能收到固定年化14.3%的收益，還有機會享受劇組探班、明星見面會等附加權益。

但很快，“娛樂寶一號”就停止了利息兌付。意識到不對的投資者選擇了報警。

《大鬧天竺》官方連夜撇清與京金聯的任何關聯，最終在這場理財騙局中，留給投資者只有一地雞毛，可以說是血本無歸。

除了影視，還有借種植、養殖（云養牛）、房地產開發、公寓租售、藝術品、光伏、新能源汽車、區塊鏈、NFT等名目來進行非法集資的。他們都會許以高息，承諾本金安全，忽悠投資方向前景廣闊等謊言讓你入局。

一些互聯網平臺沒有做好風控工作，讓老百姓蒙受了巨大的損失，暴雷的京金聯，其理財產品在某大型支付軟件上出售，所以這里也再一次提醒大家，投資時一定要擦亮雙眼。

對于這種放貸型的地下錢莊來說，想要持續經營不暴雷，那借出去的錢必定得好好收回來，而這背后牽扯到的，就是黑社會和大量的催收慘案。

震驚華夏的山東辱母案就是暴力催收的慘案，蘇某某也就是于歡的母親，由于公司經營不善，從名義上是地產公司老板的吳學占處，借了高利貸。

之后由于利滾利無力償還，吳學占手下的十名涉黑人員在收錢時對蘇某某進行毆打，甚至用極端的手段污辱她，年僅22歲的于歡目睹了母親受辱的整個過程，拿刀刺死了其中一人，最后于歡和母親皆被判刑。

在放貸型地下錢莊主導的這條錢生錢的黑色產業鏈下，同樣的慘劇在不停的上演。

換匯和金融詐騙

說完了放貸型錢莊，接著來聊匯兌型錢莊，匯兌型的主要業務就是換匯和洗錢。

先來說什么是換匯，比如人民幣換美元就是換匯。

地下錢莊換匯業務的運作模式主要是“對敲”。

舉個例子，國內有貪官要把人民幣換成美元，也就是想把資產由國內轉移到境外，同時美國也有資本想用美元換成人民幣來國內炒房。

在外匯管制的情況下，雙方都很難做到，但是雙方的目的正好匹配，此時地下錢莊就是滿足雙方需求的中介。

“對敲”就是地下錢莊在國內和美國分別設立資金池。

在境內收了貪官人民幣后，把等量的錢打到美國資本的國內賬戶里，境外收了美國資本的美元后，把資金再打給貪官的境外賬戶中。

這樣境內和境外的兩個資金池只有內部循環，資金的跨境轉移不會呈現在表面的資金流信息上，貪官的錢就這樣悄無聲息地轉移到了境外，而國外的熱錢也這樣進入國內，在股市和房地產上興風作浪。

但尷尬的是，除了剛才說的這種明顯違法的情況，有些個人和企業為了一些相對“合理”的理由也會找地下錢莊換匯（不嚴格討論應不應該，只陳述客觀事實）。

尤其在珠三角，通過地下錢莊換匯十分常見，很多深圳、香港街道上的煙酒店都是地下錢莊的旁枝。

一般個人去地下錢莊換匯主要原因是外匯限額，根據國家外匯管理局的規定，個人外匯額度是每年5萬美元。

這對那些想要在國外野性消費的土豪來說遠遠不夠，甚至很多留學生父母也會通過地下錢莊來給國外的子女打錢。

而國內一些對外貿易企業對地下錢莊的依賴就更深了，尤其是一些小微外貿企業，他們雖然知道通過地下錢莊換匯違法，但也不得已而為之。

像廣東、義烏的小商販，出口的一般都是價格比較便宜，靠走量的商品，這就導致供應商在提供產品的時候無法開具增值稅專用發票予以抵扣。

對他們來說，匯率的波動具有極大的風險，有可能按照剛出廠匯率來算或許是賺錢的，但等交付的時候，就不是那么回事了。

而地下錢莊的黃牛會給他們一個敲定的匯率，對小企業來說，在定價上就具備了很強的穩定性和安全感。所以相比起銀行，這些小企業往往更樂意找地下錢莊換匯。

更讓人頭疼的是，地下錢莊在一定程度上給從事對外貿易的小微企業提供了便利，但也給騙稅行為提供了空子。

出口退稅，是國家對出口的貨物，退還其在國內生產和流通環節實際繳納的增值稅、消費稅的政策。

根據出口貨物不同，退稅率有17%、13%等多個檔次。一些地下錢莊就瞄準這塊政策肥肉，打起騙稅的主意。

以警方偵破的一起騙稅案為例。

丁某經營的伍路興公司是一家有進出口貿易資質的公司，在出口或代理出口過程中，經常接觸貨代公司，并和他們保持較好的關系，有時為了省事，貨代公司還會幫她辦理報關業務。

而貨代公司為了獲得更大利益，就起了歪心思，想將那些不能退稅的貨物進行出口退稅。

貨代公司把這些貨物數據賣給丁，并為丁提供貨物流票據。丁再到其他企業虛開出相同物品的增值稅發票，之后丁再通過控制的地下錢莊，從香港向伍路興公司轉入美元，以顯示有出口結匯，完成資金流，這樣就能騙取出口退稅了。2012年到2015年，短短的三年，涉案的地下錢莊僅通過騙稅就獲利了5.6億元，這可都是納稅人辛辛苦苦的搬磚錢啊。

老實說，我知道地下錢莊暴利，但暴的如此喪心病狂，確實是我沒意料到的。

高科技洗錢

如果說，地下錢莊的換匯業務還為老百姓提供了一些便利，那地下錢莊的洗錢業務就是板上釘釘的黑產了。

其中牽扯到的就是販毒、軍火買賣、恐怖主義、走私、詐騙、賭博貪腐等活動了，而地下錢莊的手段也是五花八門。

除了視頻開頭提到的跑分平臺，這幾年地下錢莊比較常見的洗錢手段還有股市、房地產、和虛擬幣。

先說操縱股市洗錢，比如某貪官在錢莊的授意下低價買入一只股票，然后錢莊靠著強大的資金操縱股市讓這支股票大漲，等散戶紛紛入局后貪官在最高點套現。

這樣一來，貪污的臟款流向了錢莊，而貪官賺到了股市里的合法收入，整個洗錢過程中買單的卻是散戶。

還有房地產，這里就會涉及到地下錢莊與開發商的相互勾結。

開發商拿地時從銀行貸款，蓋房子的錢由現有建筑承包商墊資。在開盤前內部認購階段，地下錢莊就會以一部分人的名義買房子，全部用按揭貸款的方式，而且報給銀行的價格要比內部認購高。

由于內部認購的這一系列操作，開發商可先回收一部分現金，用來支付拿地和建筑費用等，這樣所有的風險幾乎都轉移給銀行。

開盤后，地下錢莊會有一輪哄抬房價的騷操作，先以高于市場價瘋狂收購房子，這樣就會出現供不應求的現象。

更狠一些，還會用高出市場價一倍的價格進行收購，導致旁邊的樓盤跟著漲，大家互相起哄漲價。

最后當房價炒到不能再高的時候，他們就會用房子向銀行抵押貸款套現，一來一回，地下錢莊和開發商獲得了巨額利潤，而最終留下的只有虛高的房價和那些被迫買單的剛需購房者。

還有虛擬幣，由于虛擬幣去中心化、無影無蹤的特性，對地下錢莊來說簡直就是天降恩賜，要是不用來洗錢簡直天理難容。

當然虛擬幣也沒辜負錢莊，目前已經成為全球犯罪活動的首選工具，還形成了一個以虛擬幣為中心的地下金融網絡。

他們利用不同國家對虛擬幣的監管差異，通過虛擬幣交易平臺將犯罪資金轉換為虛擬幣，然后通過虛擬幣轉到海外平臺，就可以換成外幣存入海外賬戶，達成資金外流的目的。

一些地下錢莊在無需認證的境外賭博網站，甚至直接允許用虛擬幣來支付賭資，以此隱藏資金來源。

又因為目前有一些產品也開通了虛擬幣的支付方式，比如特斯拉，這樣地下錢莊洗錢更方便了，他們可以直接用非法所得通過虛擬幣進行購物，拿到物品再售出，一筆錢就這樣簡簡單單洗白了。

其實，地下錢莊沒有我們想象中的那么神秘和遙遠，不管是洗錢、放貸還是換匯，他們早就滲透在我們生活的各個角落，雖然它確實為某些人某些企業提供了便利，但更多時候，老百姓只會成為他們犯罪活動的受害者。

最后，地下錢莊的背后是一個龐大的金錢帝國，為了讓大家理解，我盡量簡化抽象了一些流程和細節，畢竟一期視頻能講的內容有限，有未盡之處請見諒。

針對地下錢莊的各種非法活動，我還想提醒一下，對待一些容易哄炒概念的“機會”，大家一定要注意、小心和謹慎，防范風險。

好了，本期就到這里，大家還想看什么方面的內容，歡迎在評論區留言，我們下期再見。

參考文獻：

1.地下錢莊，壬甲丁

2.地下錢莊洗錢犯罪資金流分析研究，阿依格林·甫拉提江

3.匯兌型地下錢莊犯罪的偵查研究，劉倚帆

4.洗錢罪與非法經營罪的區分，朱艷

5.地下錢莊非法跨境匯兌犯罪防控對策研究，王愛迪

6.新時代地下錢莊洗錢犯罪的定罪困境、成因與對策，王秀梅

7.利用數字貨幣跨境匯兌與洗錢的違法問題研究，熊建英