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區塊鏈與金融領域應用(全球數治︱區塊鏈非金融類應用的新風險與新治理)

澎湃研究所研究員 呂娜

“區塊鏈”一詞,最早見于比特幣協議及其相關軟件Bitcoin-Qt的創造者中本聰(Satoshi Nakamoto)于2008年發表的論文《比特幣:一種點對點電子現金系統》(Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System)。歷經十余年發展,區塊鏈技術已從1.0時期的數字貨幣進化至2.0時期的智能合約,不僅廣泛應用于全球金融行業的支付結算,證券保險、供應鏈金融等重點領域,還逐步滲透至能源、公共事務運營、供應鏈管理等眾多非金融領域,成為當前最熱門的信息技術之一。風口之下,各種各樣的區塊鏈概念公司紛紛涌現,甚至有人嘩眾取寵,鼓吹“萬物皆可上鏈”,卻乘機行詐騙之實,謀取不正當利益。

在此背景下,3月22日,美國政府問責局(GAO)發布了一份研究報告《區塊鏈:新興技術為某些應用帶來好處但也面臨挑戰》(Blockchain:Emerging Technology Offers Benefits for Some Applications but Faces Challenges)。報告認為,雖然區塊鏈技術可以為企業、公共部門和消費者創造更加公平的環境和更大的包容性,但也帶來了顯著的挑戰,因此亟需監管、標準制定等方面的創新治理。與此同時,報告也指出,雖然現在人們更多關注區塊鏈的金融應用(如加密貨幣等),但其實它還具備許多非金融應用場景,且已衍生出不同以往的風險和挑戰。報告專門對此問題予以分析,并提出了可行的政策選擇。這對世界其他國家優化區塊鏈發展思路、改進治理框架具有一定參考價值。

從信息組織形式來看,“區塊鏈”本質上是一個不斷增長的數據鏈表,其基本組成單位是一系列相互獨立但共同維護的分布式“賬本”,也稱“數據區塊”。區塊鏈中的數據區塊以密碼學方式進行加密,并按照時間先后秩序相連,組合成為鏈式數據庫。獨特的數據規則和網絡結構賦予了區塊鏈去中心化、分布式、開放性、信息不可篡改、匿名性等特質,因此對于有高度信用度要求的領域,如數字資產轉移、數據確權、電子存證、防偽溯源、供應鏈管理等具有很大的應用價值。

GAO通過研究發現,區塊鏈實際上只對某些應用十分有用,而非“包治百病”。例如,由于其信息不可篡改的特性,區塊鏈能夠為涉及許多彼此缺乏信任的參與者的應用場景帶來明顯好處。但對于數量不多,且彼此信任的用戶來說,使用區塊鏈將會太過復雜,傳統的電子表格和數據庫反而更加有用。同時,區塊鏈及其應用也有一些缺點,例如可能造成安全和隱私方面的風險,并且是能源密集型的;目前暫時沒有機制來檢測或防止授權用戶輸入不準確的數據;加密貨幣的偽匿名性還可能引致一些洗錢組織利用其來從事非法活動等。

通常,提起區塊鏈人們的第一反應是數字貨幣,但實際上區塊鏈還具有十分廣泛的非金融類應用。GAO在研究報告中列舉了8類在美國較受關注的區塊鏈非金融類應用領域,包括房地產登記、碳排放交易、咖啡供應鏈、醫藥供應鏈、選舉、數字身份證明、創建新型組織架構、聯邦政府運行機制優化等。GAO詳細分析了區塊鏈應用于上述每個領域內的具體機制以及優勢和不足,并提示了現存風險。其中特別值得關注的是區塊鏈技術在政府和公共事務中將能發揮的變革作用。

由于區塊鏈技術采用一套通過共識算法強制執行的規則取代了系統控制者,以實現全面數據共享,因此政府部門可以使用區塊鏈來記錄和公開政府預算、公共政策、競選投票、房產登記等重要公共信息,并能十分方便地開展跨部門、跨區域的信息同步共享和無紙化辦公,減少協同中的摩擦。區塊鏈中信息和數據的不可篡改與分布儲存,又有助于財政部門實現點對點的自動化財務控制和撥款支付審計追蹤。在城市建設和管理方面,越來越多的美國城市開始嘗試將區塊鏈技術應用于身份認證、交通、社會救助、房產登記、減碳等領域。區塊鏈技術不僅可以簡化公民身份注冊與識別流程,讓居民基于智能合約安全地支付公用事業、稅收等市政費用賬單,還可以有效簡化對房屋產權登記和轉讓所需大量文件和信息的檢索與訪問。在數字政府和智慧城市的創建過程中,部署區塊鏈有望成為創新突破的關鍵。

如前所述,區塊鏈的一大根本特征在于“去中心化”,即其系統是“點對點”的,且每一個節點彼此平等,沒有任何中心化的系統控制者,加之其數據的不可篡改和分布式存儲特性,對提高信息的可追溯性和透明度將產生積極影響。但是,去中心化也導致了區塊鏈的一個困境,即天然排斥來自中心化權力體系的監管,但在實際應用過程中又難以避免涉及到投資人、參與者、普通消費者與國家等多方利益,而且在面對創新技術時,來自中心化權力體系的監管常常相對滯后,由此衍生出了不少社會風險。對區塊鏈非金融類業務來說,相關挑戰尤為突出。

GAO認為,阻礙區塊鏈在非金融應用中被采用的風險和挑戰主要有三個方面:

第一, 各區塊鏈之間缺乏互操作性。

由于技術標準不統一,目前大多數區塊鏈網絡仍無法與其他區塊鏈網絡實現信息互聯互通。用戶選擇了一個區塊鏈平臺在某種程度上就意味著用戶被鎖定在了該平臺,無法與其他平臺進行互操作或輕松切換至其他平臺,“數據孤島”的問題短期內還難以得到解決。

第二, 法律和監管政策的不確定性。

當前,美國各級司法機構對智能合約的認可程度各不相同,因此導致在出現法律問題時,所有利益相關方不得不陷入冗長的糾紛,并產生昂貴的訴訟費用。此外,由于區塊鏈傾向于在應用環節盡量排除中介機構,一旦區塊鏈上出現錯誤,由誰來擔責將難以確定。

第三, 準確衡量使用區塊鏈的收益和成本尚存在困難。

由于區塊鏈技術相對較新,機理也十分復雜,政府、企業和消費者比較難透徹理解該項技術如何運作,也缺乏具有足夠數字技能的人才來更好地運用它。這就導致了人們對部署區塊鏈所帶來的提高數據透明度,減少信息不對稱等好處的實際收益難以做到準確衡量,進而也會限制人們對區塊鏈的使用。

不過,GAO也指出,美國政府對于區塊鏈技術和應用的治理并非無計可施,目前至少有四項政策工具可被用于解決上述挑戰:

第一,“標準”,即為區塊鏈技術與應用的開發、實施和使用制定統一標準。

當前人們不得不承認的事實是,無論業界、學界,還是各國政府,對于區塊鏈還缺乏統一的認識和公認標準,普通民眾難以識別真正有價值的區塊鏈產品,政府也缺少監管抓手。這在一定程度上導致區塊鏈技術應用亂象叢生,不僅會嚴重損害普通用戶和投資者的合法權益,也將不利于產業的健康發展。因此,當前亟需建立統一、公正、規范的技術和行業標準,根據具體應用場景實施具體規制,以化解來自系統互操作性、數據安全等方面的挑戰。

第二,“監督”,即在明確現有法律法規的基礎上,創建適合區塊鏈的新監管機制。

政府決策部門需盡快澄清現有的區塊鏈相關法律法規,特別是要明確針對各特定行業和場景的監管框架,同時探索創建適應區塊鏈去中心化特點的新監管機制以及監管沙盒等政策工具,以便在打擊區塊鏈相關非法商業活動的同時有效保護用戶和消費者權益。

第三,“教育”,即對區塊鏈技術開展超越數字貨幣層面的普及教育,幫助用戶和機構更透徹地了解區塊鏈技術。

政府決策部門需要投入更多資源,積極開展面向大眾、政府、企業和監管部門的區塊鏈知識普及與培訓,幫助人們更好地了解金融應用之外的區塊鏈技術,減少對區塊鏈的負面看法,并促進相關創新研究與開發。

第四,“評估”,即支持開展旨在確定區塊鏈是否適合特定任務和目標的評估活動,搞清區塊鏈在什么場景和什么時候將能發揮怎樣的有用,以便讓利益相關方及時把握該項技術潛在的好處,更加準確地衡量使用區塊鏈的收益和成本。

應當看到,區塊鏈作為一種橫跨互聯網、計算機、大數據等領域的數字技術,其本身并不會給社會帶來危害。然而當它被應用到具體場景中時,卻會涉及社會利益與公共利益,從而顯露弊端。因此,對區塊鏈的監管不可局限于單純的技術治理,而應針對應用場景實施精準規制。

今后,非金融類應用將會是區塊鏈發展的重要方向,廣泛融入物聯網、數字政府、智能制造、供應鏈管理等多個領域,因此宜盡早構建場景化、精細化的創新治理機制,形成隱私優先的可信計算環境和可互操作的跨鏈服務,實現貫穿數據存儲、流通、使用等環節的全周期治理,以成就區塊鏈應用的良性發展。

責任編輯:吳英燕 圖片編輯:蔣立冬

校對:欒夢

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