如何推廣數字人民幣(如何大面積推廣數字貨幣?)

日前，大熱話題非“數字貨幣”莫屬，越來越多的人開始意識到：哦，數字貨幣，或終將取代紙幣。正如現在的紙幣取代了金銀、銅錢、牛豬羊等更早期的商務流通媒介。誠然，很多人對于精美的毛爺爺紙幣，非常得眷戀不舍，但是隨著手機的普及和數字技術的發展，加上，新冠疫情帶來的社會變化，數字貨幣大概率會成為未來主流的交易手段。據國際清算銀行調查報告顯示，65個國家經濟體的央行中，大約86%已經開展數字貨幣的研究，正在進行實驗或者概念驗證的央行比例從2019年的42%增加到2021年的60%。可見，推廣數字貨幣在全球范圍內都已經提上日程，也是一件挺困難的事兒。

數字貨幣（試點版）App已經上架IOS App Store和 Android應用商店，試點地區包括深圳、蘇州、雄安、上海、西安和北京、張家口等地區。一些敢于嘗鮮的市民已經開始使用“數字貨幣”支付。鑒于同樣需要在手機App上操作，很多人不禁疑問：流程大同小異，數字貨幣和微信、支付寶有何區別呢？

數字貨幣，到底是什么？

數字貨幣和微信、支付寶里的錢，在本質上還是有很大區別的。要知道，微信、支付寶里的錢并非貨幣，它們只是提供了一些“支付渠道”而已，而數字貨幣在本質上是法定貨幣，只是以“數字”的形式存在而已。所以，遠遠看上去和微信、支付寶里的錢，表面相同，骨子里卻不是一回事兒。

在官方的定義中，數字貨幣的概念比較燒腦。

其實，數字貨幣是由中國銀行發行的數字形式的法定貨幣，由指定運營機構參與運營并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎，支持銀行賬戶松耦合功能。而且，數字貨幣同紙鈔、鋼镚等現有貨幣等價，具有價值特征和法償性，支持可控匿名。首先，這個概念里著重強調的是法定貨幣，還有一個重要的點是數字貨幣定位于M0,也就是流通中的現鈔和鋼镚，流通起來屬于一種“現鈔支付”，而非微信、支付寶等第三方網絡支付。目前，數字貨幣尚處于試點階段，體系尚不完善，依舊需要各種卡向數字App的錢包充值，而等到數字貨幣系統完善之后，央行就會直接“數字化發行”貨幣。屆時，大家的工資將會以數字貨幣的方式，直接存入數字錢包，而不需要依托任何實體卡作為轉賬介質。

基于如此定義，數字貨幣的載體和應用場景也應是多元化的。比如，因為智能手機太過于流行，試點版也是依靠App來完成，所以很多用戶先入為主地認為：數字貨幣只存在于手機上，但未來可以承載數字貨幣的，可不僅僅是手機，包括電腦、車載系統、柜員機等任何具有“智能性”的終端都可以承載數字貨幣。這意味著，當數字貨幣開始大面積普及時，一種新型的“錢包終端”可能會應運而生。畢竟，現有的iPhone承載著太多的生活內容，如果能夠把重要的“貨幣”，存于一個專屬的數字錢包內，也是不錯的選擇。

當然，數字錢包終端會在很大程度上取決于應用場景，比如對于行動不便的老人或者語言不通的外國友人，數字貨幣普及之后，到處都是可用的終端，消費者可以隨時利用指紋和人臉識別完成支付。尷尬的是，如此操作依舊好像移動支付，更棘手的問題在于：中國的移動支付已經非常普及，數字貨幣的必要性究竟有多少，而又要通過怎樣的方式完成推廣呢？

新派支付，數字貨幣如何推廣？

眾所周知，推廣數字貨幣代表著管理者的意志，比起純商業化的推廣相對容易，管理者完全可以通過一紙禁令或者一項法規來大面積推廣，正如2022年3月份之后，個人的微信、支付寶收付款碼將會停用。政策收緊帶來的市場空間，勢必會騰挪給數字貨幣。但是現在人類社會已經進入高度文明的狀態，任何管理者都不會去做“反人性、反民聲”的事情，這就意味著數字貨幣需要給交易帶來新的便利，發揮其獨特的優勢。

現在，中國的移動支付非常流行。如此情況，在通常的討論中，可以說是中國的大優勢，但在數字貨幣推廣的討論中，發達的移動支付卻是障礙。

中國的消費者已經習慣移動支付，這得益于騰訊、阿里巴巴良好的技術支持和商業模式上的成功。回想在2014年之前，我們覺得現金和實體卡是比較穩妥的支付方式，消費者幾乎不敢把自己的“主工資卡”，和支付寶、微信做連接。但一場場O2O大戰，涉及網約車、外賣、快遞等行業，使得中國消費者快速培養起移動支付的習慣，尤其是滴滴和快的的補貼大戰，更是品牌推廣的經典案例：用戶為了搶到補貼，自覺注冊，單個客戶的獲得成本僅有18元。而且隨著時間推移，大家之于移動支付的風險疑慮漸漸消退。難怪有人說：正是中國O2O商業的燒錢大戰，燒出了中國移動支付的大火。

如今再看數字貨幣，已然沒有條件再走“移動支付”的推廣之路，況且，現有的落地終端，包括手機、刷臉、指紋等設備，都是圍繞支付寶和微信建立起來的。要想快速地切換，絕非容易的事情，短期之內，即便數字貨幣成熟起來，也要和紙幣、第三方支付共同存在。事實上，數字貨幣要想大面積推廣，除了需要強烈的行政力量之外，更需要找到消費者的痛點。比如，現在手機信號并不是全部滿格，一些旅游景區、地下室無法完成支付，所以，數字貨幣雙離線支付功能就是賣點之一；而隨著數字貨幣載體日益普及，消費者也有希望擺脫手機的控制；另外，現有的第三方支付能夠輕松地獲取消費數據，從而謀求更多的商業利益，有些推送令用戶非常反感。而數字貨幣的特點之一，就是更注重隱私的保護，每一筆資金的流向都會被記錄，但只有相關部門才能查看：既可以在一定程度上約束不理智的消費行為，又能很好地規避隱私泄露。

總之，面對新鮮事物，普通人也應該大膽嘗試，主動適應，順勢而為。否則，當政策呼嘯而來之時，留給后知后覺者的，只有不適應和百感交集。當然，新事物要想具有長久的生命力，也需要想清楚自己所能創造出的新價值。（科技新發現 康斯坦丁/文）